В чем суть ипотеки на жилье

Покупка квартиры - серьезный дорогостоящий шаг для каждого человека. Но не у всех потенциальных покупателей есть возможность одномоментно внести всю сумму. Отличное решение - ипотека, которая позволит за устраивающий вас ежемесячный платеж обрести недвижимость.

Ипотека - это банковская услуга, являющаяся отдельным видом кредитования, предоставляющая возможность выдачи средств с целью приобретения недвижимого имущества. Причем ипотечное кредитование может выдаваться, как для покупки квартиры, так и объекта коммерческого назначения.

Покупая квартиру за счет ипотечных средств, человек становится собственником имущества, которое находится в залоге у банка до полного погашения суммы заемных средств. До тех пор, пока весь долг перед банком не будет погашен, собственник не имеет права распоряжаться недвижимостью в части продажи или совершения любых других сделок без согласия на то банка.

Собственник недвижимости в праве совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте. Речь идет о проведении ремонтных работ и прописке третьих лиц.

Что нужно, чтобы получить ипотеку

У банка есть список требований к заемщику, необходимых для выдачи положительного результата. Но даже выполнение абсолютно всех требований банка не дает гарантии для одобрения ипотечного заема.

Для увеличения вероятности позитивного ответа, следует воспользоваться некоторыми надежными вариантами:

• Подавать заявление сразу в несколько банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недочеты.
• Найти надежных поручителей.
• Внести первоначальный взнос. Причем, чем она будет выше, тем лучше.

Пакет документов для оформления ипотечного заема

Чтобы успешно оформить ипотеку, заемщику нужно собрать пакет документов. Состав пакета регламентируется непосредственно законодательством РФ, а также требованиями конкретной финансовой организации. Соответственно, требования к перечню документов могут разниться в зависимости от банка, являющегося заемщиком.

Обычный пакет необходимых документов включает следующие пункты:

• Заполненная правильно анкета. Образец заполнения возьмите непосредственно в банке. Идти в отделение банка необязательно. На данный момент предусмотрено заполнение документа на сайте банка и подача в формате онлайн. Правильно заполненная анкета - заявка на получение ипотечного кредитования.
• Паспорт заявителя. Также паспорта созаемщиков и поручителей.
• Копия или оригинал ИНН заемщика.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (каждой ее страницы). На каждой странице должна стоять печать кампании, в которой работает заявитель. В другом случае это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о доходе. Речь идет о форме 2-НДФЛ за последний год. В альтернативном варианте может быть достаточно справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о заключении/расторжении брака. Плюс брачный контракт (при наличии такового).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая необходимый пакет документов, стоит помнить о том, что некоторые справки имеют срок действия. Еще стоит учесть время на изготовление необходимых справок и подготовиться к этому заранее.

Варианты процентных ставок по ипотеке на конец 2022 года

На сегодняшний день доступно много ипотечных программ, различающихся не только условиями кредитования, но и размером процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере одного из самых популярных российских банков — Сбербанка:

• Ипотечный кредит с государственной поддержкой — процентная ставка от 6,7%.
• Ипотека для пар с детьми — от 5,7%.
• Ипотечное кредитование на приобретение недвижимого имущества, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Аналогичный процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотечный займ на загородную недвижимость — от 10,7%.

Важно! Любой заявитель может рассчитывать на акции в рамках ипотечных ставок. Также важен срок кредита, наличие и размер первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы определить для себя наиболее подходящий вариант, желательно заранее изучить условия нескольких банков.

Процесс оформления ипотеки

Независимо от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разделить на несколько этапов. Для начала необходимо определиться с объектом недвижимости. После этого можно провести анализ и найти подходящий банк. Важно понимать, что застройщик жк проходит аккредитацию в различных банках.

Заключение ипотеки состоит из следующих этапов:

• Заполнение заявления на получение ипотечного займа в выбранном банке.
• Заключение предварительного договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страхование здоровья и жизни заемщика.
• Заключение договора целевого займа с кредитором.
• Закладная на жильё по требованию Банка
• Оформление прав требования на недвижимость с залоговым обременением.

Оформление ипотеки на новое жилье

Спрос на покупку квартиры в новом фонде постоянно растет. Главным плюсом покупки квартиры в ипотеку от застройщика считается выгодный процент ипотечной ставки. Это продиктовано тем, что практически все крупные компании-застройщики имеют партнерские отношения с популярными российскими банками и могут предоставить потенциальным покупателям большой выбор.

Помимо выгодной ипотечной ставки покупка недвижимого имущества в ипотеку в новостройке отличается рядом позитивных особенностей:

• Упрощенные требования к заемщику. Облегченный список документов.
• Возможность получения ипотеки без первоначального взноса. В альтернативном варианте первоначальный взнос может все же потребоваться, однако сумма его будет минимальной.
• Возможность получения отсрочки в части выплат основной суммы долга или процентов по кредиту.

Важно! Некоторые потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: считая, что кредитор — это компания-застройщик. На самом деле, застройщик занимается исключительно строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Погасить ипотеку досрочно

Если банк одобрил заявку на ипотеку, следующий этап - подпись договора с банком. В тексте документа подробно расписывается график предстоящих платежей. Любая ипотека подразумевает довольно длительный срок погашения, однако заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение делится на:

• Полное. Такой подход подразумевает внесение единовременно всей суммы остатка по кредиту, а также суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. Когда происходит оплата суммами, превышающими ежемесячный платеж, нежели указанные в кредитном договоре.

Большинство заемщиков считают очень хорошим решением досрочно погашать кредит. Однако действительная выгода всегда зависит от оставшегося срока кредита. Выгода становится меньше с приближением к дате полного погашения кредита.

Важно! О любом досрочном погашении обязательно уведомите банк.

Лица, имеющие право на подачу ипотеки

Для получения позитивного ответа по ипотеке, заемщик должен соответствовать всем требованиям банка. Некоторые требования продиктованы характером внутренней банковской системы. Но есть минимальный набор требований, которым должен соответствовать заявитель вне зависимости от конкретного банка:

• Гражданин РФ с пропиской.* Возраст от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик хочет получить кредит без подтверждения доходов, возрастной порог опускается до 65 лет.* Стабильный зароботок.* Стаж на текущем месте работы не меньше трех месяцев.

В ряде специфических предложений к заемщикам могут быть выдвинуты дополнительные требования. Например, на получение льготной семейной ипотеки с господдержкой могут рассчитывать только семьи с одним и более ребенком.

Варианты сроков ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования может сильно разниться в зависимости от большого количества параметров. Усредненным значением в нашей стране считается выдача ипотеки на пятнадцатилетний срок.

По срокам можно выделить три типа ипотеки:

• Краткосрочная ипотека, берущаяся на срок до 10 лет.
• Среднесрочный кредит — от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека — более 20 лет.

Максимально возможный срокипотечного кредитования в России составляет на сегодняшний день 30 лет. Такие условия могут позволить себе предложить ведущие российские банки с господдержкой.

Минимальный возможный срок выдачи ипотеки — не менее чем на один год.

Все о первоначальном взносе

В большинстве случаев для получения ипотеки требуется первоначальный взнос. Обычно его значение стартует от 15%. Конкретный размер суммы первоначального взноса варьируется в зависимости от политики банка. Многие банки предлагают другие способы, если у заемщика нет этой суммы.

В роли первоначального взноса можно использовать недвижимое имущество, находящуюся в собственности. Ипотечный кредит можно оформлять под залог этой собственности.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты.

Ипотечное кредитование недвижимости

В части жилого строительства можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика. Ипотечное кредитование доступно также и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома типа таунхаус.
• Земельные участки без построек.
• Дачи.

Важно понимать, что для выдачи положительного решения по ипотеке банк будет тщательно проверять недвижимость, покупаемую заемщиком. Поэтому стоит заранее позаботиться о проверке всех необходимых документов на недвижимость. Отдельные банки могут выдвигать собственные требования к году сдачи жилой недвижимости.

Также не каждый вид недвижимости подойдет для получения ипотеки по ряду льготных программ.

Подать заявку на ипотеку просто!

Выбрав банк, заемщик должен заполнить анкету в установленной форме. Подавать документ можно как в режиме онлайн, так и во время личного посещения отделения Банка. Также оформить заявку на ипотеку можно обратившись в агентство недвижимости, или ипотечного брокера.

Если Вы решили пойти в отделение банка, нужно обратиться к кредитному специалисту, который проведет консультацию и ответит на все вопросы. Также у кредитного специалиста существует возможность получить расчет с величиной ежемесячного платежа по ипотеке.

Важно не бояться задавать вопросы, потому как любая ошибка в перечне документов может значительно замедлить процедуру выдачу ипотеки.

Получение ипотеки — это сложный многоуровневый процесс, поэтому нужно запастись терпением и очень внимательно собирать пакет запрашиваемых банком документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!